Direitos de quem toma empréstimo consignado

Imagine que você está em uma situação financeira delicada e resolveu fazer um empréstimo consignado. Depois de um certo tempo, você nota que as parcelas não estão mais cabendo no seu orçamento. Você sabia que é possível contratar um advogado especialista em empréstimo consignado?

Esse artigo vai tratar exatamente disso. Saiba tudo sobre esse assunto que tira o sono de tanta gente que não consegue honrar com seus compromissos financeiros.

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo ou crédito consignado é um tipo de empréstimo pessoal em que o pagamento da parcelas é descontado diretamente no contracheque ou do benefício recebido pelo INSS, no caso de aposentados e pensionistas.

Funcionários de empresas privadas, servidores públicos, aposentados e pensionistas podem ter acesso ao empréstimo consignado, que é uma modalidade que vem crescendo nos últimos anos.

Por causa da maior garantia de pagamento, pois o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento, o empréstimo consignado é uma das modalidades com maior facilidade e rapidez na hora de contratar.

As taxas de crédito variam de 1,5% a 3,5% ao mês e não são tão altas quanto outros tipos de empréstimos. De qualquer forma, consultar um advogado especialista em empréstimo consignado é uma boa opção.

Existe um limite para o empréstimo consignado?

Segundo a lei 10.820/2013, o valor da parcela do empréstimo consignado que será descontado não deverá ser superior a 30% do salário bruto do solicitante do crédito.

Por exemplo, se você recebe R$ 2.000,00 de salário, o valor máximo do desconto do seu empréstimo deverá ser de R$ 700,00. Esse valor jamais poderá ser ultrapassado, salvo em situações especiais que deverão ser previamente analisadas.

Advogado especialista em empréstimo consignado: quando devo contratar um?

Apesar da existência de leis que regem o empréstimo consignado, nem sempre elas são seguidas à risca por alguns bancos. Algumas dessas instituições financeiras cobram mais do que 30% do valor do salário do solicitante, além de juros abusivos.

Além de não ser devido, a cobrança de valores maiores do que essa porcentagem pode comprometer todo orçamento familiar e levar à inadimplência, fazendo os bancos lucrarem ainda mais.

Nessa hora, contratar um experiente advogado em empréstimo consignado é a melhor opção para você. Ele vai analisar a possibilidade da redução dos valores das parcelas ou dos juros de forma que elas não prejudiquem o já apertado orçamento.

A possibilidade de redução de juros é real

Depois de contratar um advogado especialista no assunto, ele vai verificar a possibilidade de redução das parcelas do seu empréstimo.

Em 90% dos casos, essa possibilidade é real e as parcelas acabam sofrendo uma considerável redução.

É claro que tudo depende da situação e do valor total da dívida do cliente. Antes de conseguir reduzir as parcelas do seu contrato, muita coisa é analisada e tudo deve ser feito sempre dentro da lei.

Dessa forma, a melhor alternativa é contratar um advogado especialista em empréstimo consignado que tenha expertise no assunto e deixar tudo nas mãos dele.

Se for constatado que seu contrato tem cláusulas com taxas de juros abusivas, as parcelas poderão reduzir bastante.

A cobrança abusiva de juros dos bancos nem sempre é devida

Quando se faz um empréstimo consignado pelo banco, as taxas de juros, na maioria das vezes, são altas e abusivas. Mas por que isso acontece? O lucro das instituições financeiras vêm dos juros cobrados dos clientes e das taxas, dentre outras formas.

O problema é que nem todo mundo sabe que cerca de 80% dos casos existe uma cobrança abusiva de juros dos clientes que, por desconhecimento da lei, acaba pagando muito mais caro do que deveriam.

Os bancos têm altas taxas de juros e, por isso, contratar um advogado especialista em empréstimo consignado é a melhor saída, pois ninguém quer pagar mais do que deve, certo?

Contratar um escritório renomado é uma boa alternativa

Se você acha que as parcelas seu empréstimo consignado estão salgadas demais, outra boa opção além de contratar um bom advogado é optar por um escritório especializado nesse assunto.

Um escritório que tem profissionais com expertise no assunto vai te ajudar a reduzir as parcelas do seu empréstimo de forma devida e dentro da lei. Um advogado especialista no assunto já tem todo o conhecimento do que pode ou não ser cobrado do cliente pelo banco.

O maior problema é que nem sempre o cliente sabe disso e acabando pagando uma taxa de juros alta demais, bem acima da inflação, o que é indevido na maioria das vezes.

Dessa forma, deixar tudo nas mãos de um escritório com experiência no assunto é a melhor maneira de reduzir as parcelas do seu empréstimo consignado e ficar mais tranquilo.

Como funciona o processo de redução do valores?

Está vendo como contratar um advogado especialista em empréstimo consignado é a melhor opção? O processo pode ser demorado e demanda um certo tempo para se ter uma resposta definitiva.

Primeiramente, o advogado, depois de rever o contrato e constatar que os juros das parcelas são abusivos, entra com uma liminar solicitando ao banco que um depósito do valor devido das parcelas seja feito judicialmente na conta do cliente.

Depois do banco ser notificado, ele entra em contato com o cliente com o objetivo de fazer um possível acordo com parcelas reduzidas, mas com juros menores. Afinal de contas, o banco sempre quer ter lucro, mesmo que seja pequeno.

Caso o cliente não aceite o acordo por achar que as parcelas reduziram pouco ou quase nada e que os juros ainda estão abusivos, o juiz ordena ao banco que concedeu o empréstimo que devolva ao cliente os valores que já foram pagos indevidamente.

Uma outra opção que a justiça dá ao banco, é que o mesmo faça o abatimento do valor pago indevidamente nas próximas parcelas que ainda irão vencer. Tudo isso alivia o bolso, certo?

O Escritório Vitório Netto

O escritório Vitório Netto tem uma atuação histórica na defesa dos direitos e do acesso a justa prestação da Previdência Social, e trabalha diariamente para sanar dúvidas, e compartilhar conhecimento sobre essa importante área.

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